相信大家对此都不陌生，只是最近收益都很一般。上周7日年化收益最高的货币基金收益为4.63%，2%-3%是目前的常态。

当然，我们也一直强调，事实上这种所谓的低收益，才是货币基金的常态。流动性方面，余额宝、现金宝等极速到账的“互联网基因”货币基金，也是最接近现金的活期资产。宝宝们还是有很独到的可爱之处的。

我们觉得选择这类现金管理工具，主要看到账速度和方便程度，比如还汇添富现金宝信用卡额度高、证券账户里的货基可以直接买股票、中信银行可以设置最低金额超过自动转薪金宝等等。另外还有小伙伴提到，天天基金网独家功能活期宝一键互转，可以随时将低收益货币基金转换为同期的高收益货币基金。

常见代表：

－支付宝里的余额宝

－汇添富现金宝

－天天基金的活期宝

－微信理财通里的货币基金

－京东小金库

保险公司的优势之一是投资方向和投资比例都比较灵活，所以一些保险公司通过设立养老保障委托管理基金财产，推出了保险类活期产品。

投资范围整体比较安全。目前来看，这类产品的近期7日年化收益率一般在3%-4.2%左右，较货币基金有一定优势。

但也需要注意这三个方面：

1、一般而言这类产品的赎回都是T+1日到账，而不是当天；

2、这类产品会有后端赎回的费用，要看展示的收益率是否扣除了这部分费用呢；

3、这类产品不同于承诺最低结算收益的万能险，是不保本的（虽然整体风险较小）。

小伙伴们提到：

－微信理财通国寿嘉年保险理财

－京东小白理财天天盈

－陆金所富盈宝宝

我们曾经在股市逃出来的钱，该怎么办？一文中分析过，除了保险公司可，不少资管公司也通过类似的“玩法”设立专门的资管计划。分析思路同样类似于二。

一看资管公司是否靠谱，

二看具体投资方向和比例，

此外还要注意是否有正规担保、风险准备金等坏账应对措施。

目前这类产品并不多见，但属于中低风险投资中收益较高的。但需注意这类资产有赎回限额，且往往也是无法当日到账的，比如陆金所的此类产品也是要T+1日才能收回资金。

小伙伴们提到的平台：

陆金所零活宝、智能宝，赎回T+1，智能宝有每日10万限额；

安全卫士360那个公司出的小活宝，5万以下当日可赎回，每日20万限额。

P2P类活期理财背后几乎都是多个P2P的打包，通过后来者不断接先来者的债权转让实现活期的效果。如上图所示。

很有意思的是，小伙伴们问得最多的竟然是P2P类活期理财产品。好吧，谁让它收益高呢……但是，提醒小伙伴，高收益必然代表背后的高风险啊！更要仔细分析一下了！

除了要掌握选择P2P的基本技巧外，要更加注意产品背后打债权到底是什么？我们的建议是，目前避开那些与股市和房市有关的融资，选择风控手段严格的平台为佳。另外还要注意，把定期产品做成活期，需要很强的金融创新能力，选择自有资产端、团队专业、资历较深的平台能够降低风险。

我们始终认为，P2P是比较高风险的投资资产，即便是在平台安全，操作较为规范的前提下，也依旧是高风险资产。而需要玩转活期，无疑又是对平台多了一重考验。那些玩别人家资产的纯平台做活期，我们更是在心中打一个大大的问号。

"通过大量分析、算法、模型，从上百家资产方选取成千上万份优质债权，打包后通过**债权转让服务自动每日转让给用户。"虽然所谓活期设计给我们带来了便利，但打包后，资产的性质，原貌我们也更难了解清楚了。

也就是说，我们会关注自有资产端和风控的，资产又相对安全的平台。讲完资产，就要讲活期了。

判断真假活期的重要标准

1、 是否有限购和赎回额度

没有限购额度和赎回额度的P2P活期产品，我们觉得是不能碰的，因为正规的债权转让，要实现活期效果，必须要让每日转让的金额可控。

2、 赎回到账速度

赎回速度的快慢，也体现了平台调控活期的能力，提现越快说明平台越能玩得转流动性。

总的来说，对于P2P类活期产品，我们持有比较谨慎的态度，看准平台的前提下适当参与可以，不要超过自己可投资资产的30%。切莫贪心高收益，切莫，切莫，切莫过多配置。